午後的會議室裡，空氣凝結得像要滴出水來。

坐在我左邊的是小傑，雙手抱胸，眼神充滿防衛；右邊是安安，紅著眼眶，手裡緊握著一疊轉帳明細。這對結婚七年的夫妻，對於離婚已經有了共識，孩子的監護權也談妥了，但卻在「那間房子」上卡了關。

「律師，房子是掛我名字，頭期款是我爸媽出的，房貸雖然是從共同帳戶扣，但我賺得比她多啊！」小傑憤憤不平，「憑什麼她要分一半？」
安安反擊：「這七年來我也在繳房貸，房子漲價了，難道我一點份都沒有嗎？我也付出過青春！」
這是律師事務所最常見的場景。愛情可以感性，但在剩餘財產分配的戰場上，我們必須極度理性。 今天這篇文章，我想帶大家拆解離婚時最棘手的「不動產與負債」分配難題。

一、 破除迷思：名字是誰的，不代表錢就是誰的
首先，我們要釐清一個最重要的觀念：「產權」與「分配權」是兩回事。
在台灣的法定財產制下，只要是**「婚後」**購買的房子，無論登記在丈夫還是妻子名下，原則上都屬於婚後財產。當婚姻關係結束時，這間房子的價值（扣除債務與免分配項目後）就必須拿出來放在天秤上秤一秤。
所以，小傑認為「掛我名字就是我的，不用分」，這在法律上是行不通的。安安確實有權利要求分配這間房子所帶來的「價值」。

二、 核心公式：剩餘財產怎麼算？
要算出安安能拿多少錢，不是簡單的「房價除以二」。我們需要套用民法第 1030-1 條的精神。
請記住這個核心公式：
應分配金額 =  (雙方婚後總資產 - 雙方婚後總負債)/2
但在不動產的計算中，細節藏在魔鬼裡。我們必須計算出房子的**「實質淨值」**。
房屋淨值 = (房屋現在市場價值 - 剩餘房貸) - 免分配款項(如受贈、繼承)

三、 實戰演練：小傑與安安的算帳時刻
讓我們把情境具體化，用數字來說話，您會更清楚。

【資產背景設定】

• 買房時間： 婚後第二年。

• 登記名義： 丈夫小傑。

• 目前房價（市值）： 2,000 萬元（當年買 1,200 萬，漲了不少）。

• 剩餘房貸： 600 萬元。

• 特殊金流： 當初買房時，小傑的父母匯款 400 萬元作為頭期款（有匯款紀錄，可證明為贈與）。

• 其他資產： 假設雙方無其他存款或股票（為了方便計算）。

【計算步驟】
Step 1：確認小傑的婚後財產（房子部分）
雖然房子現在值 2,000 萬，但計算剩餘財產時，必須先「扣除債務」和「扣除無償取得（爸媽給的）」。
小傑的列入分配金額 = 2,000萬(市值) - 600萬(房貸) - 400萬(父母贈與) = 1,000 萬元
律師劃重點： 小傑父母給的那 400 萬，屬於「無償取得」，法律上認定這是小傑個人的幸運，跟安安的努力無關，所以這 400 萬不用拿出來分。但是，房子增值的部分（從 1,200 萬漲到 2,000 萬），通常會被視為婚後經濟與社會增長，是需要分配的。

Step 2：確認安安的婚後財產
假設安安名下無資產，金額為 0 元。

Step 3：計算差額與分配
兩人財產差額為：$1,000萬 - 0 = 1,000萬
依據平均分配原則，小傑應該給安安差額的一半。
安安可獲得金額 = 1,000萬 / 2 = 500 萬元

【分配結果比較表】

四、 律師的真心話：比起算式，更難的是「舉證」
看完上面的計算，您可能會覺得：「這很簡單嘛！」
但在實務法庭上，最常吵的不是加減乘除，而是**「證據」**。
 

1. 房價誰說了算？ 小傑一定說房子只值 1,500 萬，安安會說值 2,500 萬。最後通常需要透過專業的不動產估價師進行鑑價，這是一筆額外的時間與金錢成本。

2. 那筆頭期款是「贈與」還是「借貸」？ 如果小傑拿不出父母的匯款紀錄，或者匯款備註寫得不清不楚，安安可以主張那是「向父母借的」或是「小傑自己的婚前存款」，這會導致那 400 萬無法被扣除，小傑要分給安安的錢就會變多。

3. 房貸金流： 如果安安能證明部分房貸是她匯款償還的，這雖然不影響上述公式的大架構，但在爭取判決時，更能強化她對家庭貢獻的論述，避免法官依職權調整分配比例（雖少見，但有可能）。

結語：算清楚，是為了各自安好
回到故事的開頭，小傑最後理解了，安安要求的不是「搶走他的房子」，而是拿回這七年婚姻中，隱含在她付出背後的價值。後來，他們達成協議，小傑向銀行增貸，支付了現金給安安，房子留給了小傑，雙方好聚好散。
面對離婚財產分配，焦慮源於「未知」。
如果您正面臨類似的房產分配困擾，不知道那筆「爸媽給的錢」能不能扣？或是擔心對方低報房價？
與其在家裡看著存摺生氣，不如帶著您的權狀與金流紀錄，來找律師做一次精確的「資產健檢」。 讓我們幫您算出最合理的底線，守護您的未來。
 

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